С 1 марта у россиян появилась возможность установить самозапрет на кредиты и займы. Услуга может стать новым инструментом финансового планирования и дополнительной защитой от мошенников.

КАК ОФОРМИТЬ?
Для граждан в возрасте от 14 лет с подтвержденной учетной записью в приложении Госуслуг процедура установления самозапрета займет не больше двух минут. Если на главном экране не появилась одноименная плашка, услугу можно найти в поиске.

Проверив свои паспортные данные и индивидуальный номер налогоплательщика, можно переходить к формированию электронного заявления.
Приложение уведомляет, что существуют разные виды запрета: полный и частичный – на дистанционное или очное оформление кредитов, займов и микрозаймов. Но даже полный запрет не коснется ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой – их можно будет оформить, как и прежде.

Последний этап, который может вызвать вопросы – выбор подписи. В верхней строке располагается самый распространенный вариант – ПЭП. Это простая электронная подпись, которая формируется у всех пользователей Госуслуг при регистрации на портале. Она подтверждает, что заявление подписано конкретным человеком.
После отправки заявления пройдет не больше двух календарных дней, уведомление о том, что услуга оказана, придет в «Личный кабинет». Запрет начнет действовать бессрочно на следующий день после получения уведомления.

В том случае, если гражданин захочет взять потребительский кредит, отменить самозапрет можно будет в заявительном порядке через портал Госуслуг. Так называемый период охлаждения, в течение которого будет происходить снятие запрета, и есть дополнительная защита. Он установлен, чтобы минимизировать возможность оформления кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заемщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.

ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?
По данным Банка России, из-за мошенников финансовые потери россиян с каждым годом растут. Так, в 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился почти на 75 процентов по сравнению с 2023 годом. Совершено около 1,2 млн транзакций на сумму более 27,5 млрд рублей.
Закон, дающий право устанавливать самозапрет на получение кредитов и займов, разработан именно для борьбы с кредитными мошенниками. Перед выдачей кредита или займа в дистанционном режиме банк или микрокредитная финансовая организация проверит наличие самозапрета и откажет в выдаче, если он установлен.

– С мошенническими действиями сталкиваемся ежедневно, – отвечает на вопрос об актуальности проблемы начальник отдела участковых уполномоченных и по делам несовершеннолетних Межмуниципального отдела МВД России «Асбестовский» Иван КОСТРОМИН. – Надо помнить: несмотря на то, что мы проводим индивидуальные беседы и размещаем профилактическую информацию в общественных местах и социальных сетях, финансовая безопасность граждан зависит от них самих.

Как рассказали сотрудники полиции, количество сценариев, по которым преступники пытаются незаконным способом завладеть денежными средствами граждан, со временем только множится. Остались в их арсенале и самые распространенные истории: «родственник попал в ДТП», «переведите ваши сбережения на безопасный счет», «истекает срок действия SIM-карты».
Сотрудники правоохранительных органов также напоминают, что нужно быть аккуратными со своими персональными данными. Преступники пользуются не только мессенджерами, но и порталами объявлений, предлагая и продавцам, и покупателям переходить по фишинговой ссылке.

Большая часть схем направлена на взлом учетной записи Госуслуг. Завладев аккаунтом, мошенники оформляют займы на чужое имя. Пострадавшие узнают об обмане лишь в тот момент, когда с их счетов начинают списывать деньги на платеж по займу или кредиту, который оформили не они.

ЕСЛИ ПОЗВОНИЛ ЖУЛИК
Сотрудники полиции регулярно проводят профилактические рейды и рассказывают жителям Асбеста об опасности взаимодействия с мошенниками. В приоритетном порядке полицейские навещают граждан пожилого возраста. Руководители подразделений ежемесячно проводят беседы в трудовых коллективах предприятий и организаций города.
– Преступники не применяют никакого гипноза, используют стандартные схемы. Тем не менее, люди продолжают им верить, – говорит оперуполномоченный группы зонального обслуживания отдела уголовного розыска МО МВД России «Асбестовский» Артем ЕФИМОВСКИХ. – Поэтому дополнительная мера защиты, конечно, станет полезной. Нельзя будет оформить микрозаймы, если данные об аккаунте Госуслуг окажутся в руках преступников.

Артем Ефимовских рассказал, что мошенники пытались выманить денежные средства и лично у него. Звонили на мобильный телефон, предлагали заняться инвестициями, обещали высокие проценты, стабильный доход… Удивлялись, когда узнавали, что говорят с сотрудником уголовного розыска. Необходимо помнить, что от нежелательного звонка никто не застрахован.
Более того, мошенники уже стали использовать установку для ограничения на выдачу кредитов и займов как повод для очередного обмана. Будьте готовы: если вы уже оформили услугу, вам может позвонить «представитель

Госуслуг» и учтивым голосом сообщить, что якобы самозапрет был установлен неправильно. А чтобы исправить «некорректное» заявление, он попросит перейти по ссылке, которую направил в мессенджер. Доверчивый гражданин только спустя время обнаружит, что стал жертвой мошенников. Остальным напомним: если вам позвонил незнакомец, положите трубку.
Как сообщает пресс-служба Министерства цифрового развития, связи и массовой коммуникации РФ, сервис Госуслуг по установлению самозапрета на кредиты и займы работает корректно. Отменить самозапрет может только сам пользователь, подписав заявление электронной подписью на токене или в приложении «Госключ». За первые десять дней работы сервиса самозапрет на кредиты и займы оформили пять миллионов человек.

АКТУАЛЬНО
Минцифры напоминает: чтобы обезопасить себя в цифровом поле, гражданам нужно следовать простым правилам:
— никогда и никому не сообщать данные для входа на портал Госуслуг,
— проверять адрес ссылки (единственно верное написание – gosuslugi.ru),
— реагировать только на электронные письма, приходящие с официального почтового ящика no-reply@gosuslugi.ru,
— устанавливать приложения из проверенных магазинов,
— пользоваться антивирусными программами.

П. РАЗНИЦЫН.
Изображение от freepik.
«Асбестовский рабочий» от 20 марта 2025 года.